10月下旬，早报对“婚姻法新的司法解释出（chū）台后，保（bǎo）险业（yè）出现女性投保风（fēng）潮（cháo）”进行了（le）报道（dào）。由（yóu）于不少人认为婚姻法新司法解释让女性在（zài）婚（hūn）姻中（zhōng）的权益“被弱（ruò）化”，市场上女性为自己寻求保（bǎo）障的增加（jiā）了（le）。最近，更有消息传（chuán）来，市面上（shàng）出（chū）现了被保（bǎo）险人和受益人都明确约定须（xū）为女性的险种，且这一险种（zhǒng）还强调婚姻越久保单现金价值越多。不（bú）过，记（jì）者调查本地保险（xiǎn）市场了解到，目（mù）前（qián）泉（quán）州并（bìng）没有这类险（xiǎn）种销售。有（yǒu）业内人士认为，这（zhè）不过（guò）是（shì）一种销售手（shǒu）段而已

在婚（hūn）姻法新的司法解释出台后，国（guó）内某保险公司推出了一（yī）款专属的女性婚姻保险。记者在网上保险超市找到这一险种（zhǒng），从（cóng）保险条款中（zhōng）可以看出，这款所（suǒ）谓“婚姻爱（ài）情险”其实是由一款分红型（xíng）年金保险附加了女（nǚ）性重大疾病保险的打包产（chǎn）品。只是这款保险规定，只有已婚女性才能做被保险人、生存利益仅给女（nǚ）性等特殊安排，即生存金、满（mǎn）期金、红利等保单有效（xiào）时的（de）利益全部约定归（guī）属女性。

　　据悉，这款保险（xiǎn）规定，以（yǐ）后（hòu）万（wàn）一退保（bǎo），退保现金价值权益约（yuē）定（dìng）归属女性被保险（xiǎn）人，也就是（shì）说万一婚变导（dǎo）致退保，退保金不再作为夫（fū）妻共同财产（chǎn）分割，而只（zhī）能（néng）归属女性。而（ér）如（rú）果婚姻存续期越长，保单的现金价值越多。

　　更多是种（zhǒng）噱头

　　记者从（cóng）泉（quán）州保（bǎo）险（xiǎn）业了解到（dào），目前（qián）这款产品并没有在泉销售。记者联系（xì）到网上所说的设（shè）计这款产品的保险（xiǎn）公司的泉（quán）州分公司，有关人士告知，目前并没（méi）有听说过这样的产（chǎn）品。“无论是销售部门还是（shì）客服部门，都还没（méi）有接到这一险种的（de）说明，不清楚（chǔ）具体的条款。”该公司工（gōng）作人员说。

　　“这其（qí）实是一种（zhǒng）销售手段，更经常地和一些险种(如分红险、万能险、投连险（xiǎn）等)一起联（lián）合（hé），突出女性的（de）受益人地位，并不能够起（qǐ）到保障（zhàng）婚（hūn）姻（yīn）的作用。”一位保险专业（yè）人士分（fèn）析（xī）说，保险（xiǎn）业（yè）更经常针对（duì）女（nǚ）性的产品（pǐn）是健（jiàn）康险，会有专（zhuān）门针对（duì）女（nǚ）性常患疾病（bìng）的险种（zhǒng）推出（chū）。“在具（jù）体（tǐ）销售时，会把（bǎ）一些（xiē）长期类的险种，重点（diǎn）推荐给（gěi）女（nǚ）性，像养老、分红（hóng）这类险种都经常结合女性（xìng）利（lì）益一起（qǐ）分析，并不是独特的（de）创新。”

　　多位保险（xiǎn）业人士认为（wéi），在（zài）婚姻法新（xīn）的司法（fǎ）解释出台后，这款（kuǎn）“婚姻爱情保险”只（zhī）是（shì）打出了（le）容易（yì）引人关注的概念，不过是为销售制造噱（xué）头。“将权益（yì）归属约定为女（nǚ）性被保险人，只是正（zhèng）好（hǎo）吻合了《婚（hūn）姻（yīn）法》新司法解释出台后（hòu）人（rén）们的心（xīn）理预期（qī）。”资（zī）深（shēn）保（bǎo）险人士陈先生（shēng）说。

　　不（bú）同年（nián）龄，女性（xìng）应侧重不同保（bǎo）障

　　对于女性来说，购买保（bǎo）险的（de）意义应更侧重于保障。据统计，当代女性的平均寿命一般会比男性长（zhǎng）5-8岁，这意味着她（tā）们在养老和医疗方面将（jiāng）承受更多的风险；而女性所具有的独特生理功（gōng）能，决定了女性（xìng）在罹患（huàn）重疾方面的几（jǐ）率要大于男性，随着社会竞争日益激烈及环（huán）境日趋恶化，女性的亚健（jiàn）康现象凸显。有（yǒu）关专家提醒，女性投保可按年龄段各有侧重。

　　●18~25岁：健康险+意外险

　　这（zhè）一（yī）阶段的女性往往处于单身阶段，而且，个人事业（yè）也是刚刚起步，收入较少且不稳（wěn）定，关（guān）注事项（xiàng）也很广（guǎng）泛，如进（jìn）修、旅游、未来结婚的经费（fèi）等（děng）。此（cǐ）阶段应（yīng）多以保障自己为前提，建议（yì）可选择纯保障型的健康（kāng）类和意外类的保险。

　　●26~35岁：增加健康保障

　　这一（yī）阶（jiē）段的女性通常已有稳（wěn）定（dìng）的工作收入，对生活有着（zhe）长远的规（guī）划，此时，可以结合另（lìng）一（yī）半的经济状况（kuàng），从家（jiā）庭健康、子女教育和退休养老（lǎo）三方面综（zōng）合考（kǎo）虑。一般（bān）而言，此阶段的女性（xìng）除了应该更加注（zhù）重健康保障以外，也需要开始考虑（lǜ）养老和投资类产品。

　　●35岁以上：规划养老和资产保值增值

　　此阶段（duàn）的女性责任（rèn）更重，其保（bǎo）险需求逐渐与男性趋同，基（jī）本的意（yì）外险、定期寿（shòu）险，以及（jí）重大疾病保（bǎo）障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养（yǎng）老计划和（hé）资产保值增值（zhí）。

　　离婚后，保单怎（zěn）么处理？

　　很多（duō）夫（fū）妻的保（bǎo）险多（duō）是在婚后购买（mǎi），并（bìng）且一方是投保人，另（lìng）一方是（shì）被保险（xiǎn）人。这（zhè）种情况一旦离婚了（le），怎么办呢？据了（le）解，如果是（shì）夫妻共同缴费，一旦离婚时（shí）出（chū）现财产纠纷，按照以往法院判例，可分（fèn）三种情况：分别（bié）判（pàn）决为（wéi）夫妻一方所（suǒ）有；保单退保并按（àn）共（gòng）同收（shōu）入计算一人一半；经被保险人同（tóng）意变更受益人。如何处理才不（bú）会人（rén）财两失呢？记者（zhě）采（cǎi）访了中国人寿泉（quán）州分公司的资深从业人士赖小姐。

　　赖小姐说，一般像夫（fū）妻双方互为投（tóu）保人、被保险人及受益人的，一旦婚姻关系解（jiě）除，除非投保人（rén）明确表示（shì）要（yào）让保（bǎo）单终（zhōng）止，不（bú）然被保险人是可（kě）以自己续交保费（fèi），使保（bǎo）单继（jì）续有效。如（rú）果双（shuāng）方（fāng）都同（tóng）意保单终止（zhǐ），那就（jiù）只能选（xuǎn）择退保（bǎo）。“不（bú）过大部分长期保险若在缴费（fèi）期内退（tuì）保，消费者只能退回（huí）账户（hù）的现金价（jià）值而非所交保费，提（tí）前退保（bǎo）会因此遭受不必要（yào）的（de）损失。”

　　“其实最简单的（de）办法就是变更受益人。”赖（lài）小姐说（shuō），如果客户不希望前夫(妻)继续作为自己保单的受益人，可在离婚后及时（shí）到保（bǎo）险公司（sī）进（jìn）行（háng）变更受益人的操作，比如将（jiāng）受益（yì）人变更为（wéi）其子女或父母（mǔ）。但如（rú）果保（bǎo）单的投保人和（hé）被保险人不到保险公司进行受益人（rén）的变更，那么原受益人仍（réng）生效。